Fundos

Fundos de amortização são uma ferramenta essencial para quem deseja organizar as finanças e planejar com antecedência despesas que não acontecem todos os meses. Usar fundos de amortização para as despesas mensais que você sabe que terá ao longo do ano ajuda a evitar sustos financeiros e permite um melhor controle do orçamento. Neste artigo, você vai aprender como utilizar essa estratégia para otimizar o planejamento financeiro e alcançar mais tranquilidade com suas finanças.

O que são Fundos de Amortização?

Fundos de amortização são reservas que você cria para despesas sazonais ou não recorrentes, como IPVA, seguro do carro, matrícula escolar e manutenções. Ao acumular esses fundos de amortização para as despesas mensais, você distribui o custo ao longo do ano, evitando o estresse de precisar pagar grandes quantias de uma só vez. Em vez de deixar para se preocupar com essas despesas somente quando chegam, os fundos de amortização permitem que você reserve uma quantia mensal e tenha o valor disponível quando precisar.

Esse método de organização financeira ajuda a reduzir a pressão sobre o orçamento e a criar uma sensação de segurança, pois você sabe que as obrigações financeiras estarão cobertas sem que seja preciso se utilizar de empréstimos ou cartões de crédito.

Uma das principais utilizações dos fundos de amortização é para despesas previsíveis, ou seja, aquelas que você sabe que terá em algum momento do ano, mas que não ocorrem mensalmente. No Brasil, alguns exemplos comuns de despesas previsíveis incluem:

• IPVA e Licenciamento do Carro: Todo começo de ano, o proprietário de um veículo sabe que precisará pagar o IPVA e o licenciamento. Criar um fundo de amortização para essa despesa permite que você guarde uma quantia mensalmente, como R$ 100 por mês, para cobrir um valor estimado de R$ 1.200 ao final do ano. Isso evita que você tenha que sacrificar outras áreas do orçamento em janeiro ou fevereiro.
• Seguro do Carro: Outro exemplo clássico é o seguro do carro, que geralmente é pago anualmente. Se o seguro custa R$ 2.400 por ano, você pode reservar R$ 200 mensais em um fundo de amortização específico. Dessa forma, ao final de 12 meses, o valor total estará pronto para o pagamento. Essa abordagem é especialmente útil para evitar parcelamentos que, muitas vezes, têm juros.
• Matrícula e Material Escolar: Para quem tem filhos, as despesas escolares são uma certeza no início do ano. Separar uma quantia mensalmente, como R$ 85 para cobrir uma despesa de R$ 1.000, pode evitar um grande impacto no orçamento de janeiro. Esse é um uso muito prático dos fundos de amortização para despesas mensais, garantindo que o início do ano não comece com dívidas.

Esses exemplos mostram como os fundos de amortização para despesas previsíveis podem evitar que você tenha que apertar o orçamento em determinados meses do ano. Além disso, ao planejar com antecedência, você evita o uso de crédito e a criação de dívidas desnecessárias.

2. Fundos de Amortização para Despesas Variáveis

Além das despesas previsíveis, os fundos de amortização podem ser usados para despesas variáveis que não têm uma data específica, mas que acontecem com certa frequência. Esse tipo de fundo é especialmente útil para despesas ligadas ao consumo e ao lazer, que, embora não sejam essenciais, fazem parte de uma vida equilibrada e saudável. Alguns exemplos são:

• Roupas e Acessórios: Mesmo que você não compre roupas todos os meses, é provável que precise de algumas peças novas ao longo do ano. Separar R$ 100 ou R$ 150 mensais em um fundo de amortização para roupas garante que você possa fazer essas compras sem comprometer outras partes do seu orçamento. Além disso, isso permite que você aproveite promoções e liquidações, pois já terá o dinheiro disponível.
• Lazer e Entretenimento: Fundos de amortização para despesas mensais de lazer, como idas ao cinema, jantares ou viagens curtas, são uma ótima forma de incluir diversão no orçamento de forma responsável. Colocar R$ 200 mensais nessa categoria permite que você aproveite esses momentos sem sentir que está exagerando nos gastos. Essa prática ajuda a evitar a tentação de gastar além do que pode, mantendo o controle financeiro.
• Presentes para Datas Comemorativas: Com aniversários, Dia das Mães, Natal e outras datas especiais, o gasto com presentes pode pesar no orçamento. Reservar R$ 50 ou R$ 100 por mês em um fundo de amortização para presentes é uma forma prática de garantir que você terá dinheiro para essas ocasiões sem prejudicar suas finanças. Essa estratégia permite que você presenteie quem ama sem preocupação.

Esses fundos de amortização para despesas variáveis garantem que você tenha uma reserva para imprevistos e para momentos de consumo pontual, sem comprometer o orçamento mensal.

3. Fundos de Amortização para Grandes Objetivos Financeiros
   Os fundos de amortização também são ideais para metas de longo prazo, como a compra de um carro novo, a entrada de um imóvel ou uma viagem planejada. Esses objetivos podem exigir disciplina, mas os fundos de amortização para as despesas mensais ajudam a transformar grandes sonhos em realidade sem a necessidade de financiamento
4. Compra de um Carro Novo: Se você quer trocar de carro nos próximos anos, um fundo de amortização pode ser a solução. Se planeja dar uma entrada de R$ 20.000 em dois anos, pode reservar R$ 833 por mês. Assim, ao final do período, terá a quantia necessária sem precisar recorrer a financiamentos caros e cheios de juros.
5. Entrada para a Casa Própria: Comprar um imóvel exige um planejamento financeiro ainda maior. Fundos de amortização para esse tipo de objetivo são uma excelente forma de acumular um montante significativo ao longo dos anos. Por exemplo, para juntar R$ 50.000 em cinco anos, você precisaria guardar R$ 833 por mês. Dessa forma, o valor estará disponível quando a oportunidade de compra surgir.
6. Férias ou Viagens: Planejar uma viagem sem se endividar é possível com fundos de amortização. Separar R$ 200 ou R$ 300 por mês para um fundo de férias permite que você tenha uma experiência de viagem agradável sem prejudicar o orçamento com dívidas no cartão de crédito. Com isso, você pode aproveitar cada momento sabendo que tudo já foi planejado e pago.
7. Esses grandes objetivos podem parecer distantes, mas, com a ajuda dos fundos de amortização, é possível alcançá-los com tranquilidade e controle financeiro.
8. Como Organizar seus Fundos de Amortização
9. Para colocar os fundos de amortização para despesas mensais em prática, é ideal abrir uma conta poupança ou uma conta separada no seu banco digital. Hoje, várias fintechs no Brasil oferecem “caixinhas” ou “subcontas” onde você pode organizar o dinheiro destinado a diferentes metas. Isso evita o risco de usar esses valores para outras despesas, mantendo tudo organizado.
10. Outra dica é usar aplicativos de controle financeiro, como o Organizze, Mobills ou até o próprio sistema de “caixinhas” oferecido pelo Nubank. Assim, você pode monitorar o progresso das economias e fazer ajustes quando necessário. Esses aplicativos permitem que você visualize claramente quanto já acumulou e quanto falta para atingir cada meta.
11. Conclusão: Como os Fundos de Amortização Facilitam o Controle das Despesas Mensais
12. Fundos de amortização são uma ferramenta poderosa para quem busca um controle financeiro mais organizado e tranquilo. Com eles, você pode dividir despesas não mensais em parcelas mensais menores, garantindo que terá o valor necessário quando as contas chegarem. Seja para despesas previsíveis, variáveis ou grandes objetivos, os fundos de amortização para despesas mensais ajudam a evitar dívidas e a viver de forma mais equilibrada.
13. Se você quer ter mais segurança financeira, comece identificando suas despesas anuais e crie fundos de amortização para cada uma delas. Ao reservar uma quantia mensal para essas despesas, você terá um planejamento mais sólido e evitará surpresas financeiras. Aplique essa estratégia, ajuste conforme necessário e aproveite a tranquilidade que vem com o controle financeiro.
14. Com os fundos de amortização bem organizados, você estará mais preparado para enfrentar tanto as despesas regulares quanto para alcançar suas maiores metas, sem comprometer seu orçamento ou entrar em dívidas.

Veja o vídeo no canal do youtube:https://www.youtube.com/watch?v=LYDTsSb9c7o&t=34s